| 标题 |
内容 |
| 产品名称： |
直客式贷款 |
| 银行名称： |
中国银行 |
| 产品简介: |
在一手住房贷款业务中，直客式房贷就是“先贷款，后买房”，其流程是购房者直接找银行办理贷款然后去找开发商买房子。而以往按揭购房的普遍做法是间客式，也就是先买房，然后去房产商指定的银行办理贷款。与传统的间客式房贷不同，直客式房贷加大了贷款购房者的选择权，不再受指定银行、指定网点的限制，在银行和楼盘的选择上更具自主性，手续更加方便，放款速度明显提高，贷款时间大大缩短。 |
| 贷款币种： |
人民币 |
| 月供： |
以贷款50万，期限20年，执行利率7.2％：选择等额本金还款，首月月供4183元，以后每月随本金减少月供也逐年递减。选择等额本息还款，每月月供3311元。 |
| 适用业务： |
1、一手房贷款、二手房贷款
2、房产抵押、非交易转按揭业务 |
| 适合人群： |
银行信用等级较高的客户。 |
| 优点： |
1、先贷款，后买房
2、不再受指定银行、指定网点的限制
3、放款速度明显提高，贷款时间大大缩短 |
| 缺点： |
1、直客式贷款申请门槛比较高。
2、手续相对繁琐。 |
| 房屋面积： |
内环内无要求；内环外面积不低于50平方米 |
| 房龄要求： |
房龄+贷款期限≤30年 |
| 第二套贷款认定： |
对于原先有贷款结清且出售的或人均小于32.2平方米的客户,此次申请贷款可享受7成,利率下浮15% |
| 首付比例： |
20%（90平米以上）；20%（90平米以下）。第二套房首付款最低4成，贷款利率相当于基准利率1.1倍。 |
| 优惠利率： |
贷款利率最低可按照中央银行规定同期限人民币基准利率的0.7倍执行，即现行基准利率×0.7=优惠利率。 |
| 借款期限： |
人民币个人住房贷款最长期限不超过30年，个人二手住房贷款的期限最长不超过20年； |
| 放款时间： |
审批一般三到五个工作日即可放款。 |
| 偿贷能力： |
月收入为月还款额的2倍，月收入超过2万人民币需提供税单。 |
| 提前还款： |
办理提前还款需要提前15个工作日向银行递交书面申请，贷款不满一年提前还贷的违约金是6个月利息。 |
| 所需资料： |
一、身份证明文件：
1、申请人本人身份证明
1)城镇户口：身份证、户口本(首页、本人主页、变更页，注：集体户口也须提供户口本首页)
2)农村外地户口：
A、身份证、户口本(首页、本人主页、变更页，注：集体户口也须提供户口本首页)
B、在沪暂住证或在沪工作居住证
2、婚姻关系证明：结婚证、离婚证、离婚判决书或调解书等
3、已婚者须提供：配偶身份证
二、资信证明：
1、在上海注册的企事业单位出具的收入证明：
填写须知：收入证明须用黑色钢笔或签字笔正楷填写
收入证明中收入金额大、小写须一致；证明中单位联系电话不得为移动电话号码 ；加盖单位公章或人事章
2、个人财产证明，包括大额存单、房产证、国债凭证等
三、购房证明文件：
1、首付款凭证：须为房地产专用发票
2、购房合同正本：期房须办理预售登记，贴足印花税。
注：1、以上文件1-8项需提供(A4规格复印纸)复印件一式两份。申请人向律师递交复印材料时，必须同时提供原件，以便与复印件进行核对。
2、如申请人为已婚者，签订有关文件时，夫妻双方皆应到现场签字。 |
| 申办流程： |
1、借款人提供申请资料。
2、正式签约购房合同、个人住房抵押贷款合同。
3、银行审核。
4、办理产权抵押登记。
5、银行发放贷款。
6、借款人还款。
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| 贷款所需费用： |
保险费: 客户自愿选择向保险公司投保,银行不收取保险费；律师费：银行不收取客户律师费；评估费：房屋总价的千分之一。 |
| 特别提醒： |
直接贷款给买房者，无需经过开发商担保，立刻能享受到一次付清房款的优惠。 |
| 案例分析： |
丁女士看中了一套价值80万元的房子，开发商规定一次性付款打折3%，还赠送两年的物管费用。陈女士在朋友的指点下，绕过开发商和其指定银行，直接选择了某银行的“直客式房贷”。贷款发放后，银行贷款与陈女士自备的首付款凑成80万元，一次性付给开发商，从而获得3%的折扣。
“直客式房贷”是指银行直接把购房款贷给购房者，开发商对一次性付清房款的折扣优惠，这种让购房者获得银行的贷款折扣相当可观，一般是房价的3%。例如一次性付给开发商的贷款总房价为70万元的商品房，使用直客式模式，将节省2.1万元。另外，总购房款下降，相应的税费也会跟着减少，如修维修资金、契税等。并且，由于省去了开发商指定律师的审核购房者资格环节，还节约了律师费。 |
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